ISA 계좌 소개｜종류｜장점 및 활용｜주의사항｜단점 및 추천대상

ISA 계좌에 대해서 

ISA계좌에 관한 모든 것

ISA 계좌 소개:

• ISA 계좌는 개인종합 자산관리 계좌로, 다양한 금융상품에 투자 가능하며 절세 혜택이 있는 통장이다.
• 19세 이상이면 누구나 소득 상관없이 가입 가능하며, 연간 2000만원까지 납입 가능하다.
• 가입자는 3년 이상의 의무 기간을 유지해야 하며, 만기 후에는 연금계좌로 전환 가능하다.

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ISA 계좌 종류:

• ISA 계좌에는 일임형(전문가 운용), 신탁형(예금 가능), 중개형(국내 주식과 채권 투자 가능)이 있다.
• 가입자는 하나의 계좌만 선택 가능하며, 계좌 생성 후에는 일반형으로 자동 설정된다.

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ISA 계좌의 장점과 활용 꿀팁:

• 주식 매매차익 비과세, 연금저축 펀드 과세 미룰 수 있음.
• 세제 혜택으로 최대 400만원까지 비과세 및 9.9%의 분리과세 혜택이 있다.
• 중도 인출이 가능하며, ISA 계좌 해지 후 연금 계좌로 전환 시 세액공제 혜택이 있다.

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ISA 계좌의 주의사항:

• ISA 계좌 해지 후 2개월 이내에 연금 계좌로 이전해야 하며, 다시 ISA 계좌를 개설해 추가 납입 가능하다.
• 3년 이상의 의무 기간을 지켜야 하며, 만기 시 연금 계좌로 전환 시 세액공제를 받을 수 있다.

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ISA 계좌의 단점 및 추천 대상:

• ISA 계좌는 직전 3개년도에 금융소득 종합 과세자는 가입할 수 없다.
• ISA 계좌는 세제 혜택을 적극 활용하는 사람에게 추천되며, 일반적으로 세금 걱정이 있는 분들에게 유용하다.

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